Assurance habitation sans franchise : guide et devis

Maisonalouer.site assurance Assurance habitation sans franchise : guide et devis

Qu’est-ce qu’une franchise d’assurance habitation ?

Comme dans tous les contrats d’assurance, la franchise d’assurance habitation est le montant qu’il reste à payer par l’assuré après l’indemnisation de son assureur. Cette franchise est définie à l’avance dès la souscription du contrat. Il peut s’agir d’une somme fixe ou bien d’un pourcentage du montant total des dommages du sinistre avec un plafond haut. Voyons un peu les différents types de franchises habitations qui existent : 

  • la franchise fixe est prévu dans le contrat d’assurance habitation. Quelque soit le montant des travaux à réaliser, cette franchise est à votre charge. Ainsi, si il est prévu que son montant soit de 500 €, si les travaux de réparation des dommages atteignent 750 €, alors l’assureur vous donnera 250 €, puisque les 500 € de franchise sont à la charge de l’assuré.

  • La franchise proportionnelle est un montant  des dommages. Par exemple, elle peut atteindre 10 % du montant des réparations, avec un plafond maximum. Si les dommages atteignent 5000 €, la franchise sera donc de 500 €. Mais si les dommages atteignent 20 000 €, la franchise ne sera pas de 2000 €, puisque le plafond maximum prévu sera souvent plus faible. Ce sera donc ce montant qui restera à la charge de l’assuré.

  • La franchise simple est un montant fixe. Si par exemple il est défini dans le contrat d’assurance que la franchise d’assurance habitation est de 500 €, alors le montant des dommages devra être supérieur pour que l’assureur prenne en charge la différence. Si les travaux de réparation sont inférieurs à 500 €, l’assurance n’intervient pas, c’est à l’assuré de prendre à sa charge la totalité des travaux.

  • La franchise absolue permet à l’assureur d’intervenir quel que soit le montant des dommages. Toutefois, cette franchise absolue est déduite de l’indemnisation totale.

  • La franchise établie par la loi qui équivaut à 1500 €. Cette franchise intervient dans le cas des sinistres naturels importants comme la sécheresse. Dans le cadre de dégâts consécutifs à une catastrophe naturelle comme des intempéries liées à un gros orage stationnaire, la franchise est fixée par la loi à 380 €.

Quoi qu’il en soit, la franchise est mise en place par un assureur pour éviter que ces assurés déclarent des petits sinistres leur permettant de refaire une partie des travaux d’embellissement de leur logement. 

Quel avantage d’avoir une assurance habitation sans franchise ?

L’avantage de souscrire à une assurance habitation sans franchise est de pouvoir déclarer tous les petits dégâts des eaux par exemple en étant sûr d’être totalement remboursé par sa compagnie d’assurances. Lorsqu’il y a une franchise qui est le reste à charge à payer par l’assuré, il y a toujours le risque de ne pas être indemnisé en fonction du montant des dommages. Ainsi, que vous soyez aux maisons ou en appartement, que vous ayez à subir un dégât des eaux ou un incendie, et même si votre responsabilité civile n’est pas engagée, il est conseillé de regarder les offres de sa compagnie d’assurance préférée pour vérifier les termes du contrat d’une assurance sans franchise.

Une assurance habitation sans franchise coûte toujours plus cher, car naturellement, les assureurs doivent moduler le prix de la cotisation pour compenser le fait de rembourser plus de dégâts. La meilleure chose à faire pour savoir s’il est intéressant de souscrire à une assurance sans franchise et de se poser les bonnes questions : est-ce que les risques sont importants, quelle est la valeur des biens dans le logement, y a-t-il quelqu’un dans son entourage qui fonctionne de la sorte depuis longtemps et qui est satisfait ?

Si vous habitez une maison moderne avec des biens de valeur à l’intérieur, alors il est préférable de se tourner vers une assurance sans franchise pour obtenir le remboursement quel que soit le prix du dégât.

Quels sont les risques d’avoir une assurance habitation sans franchise ?

L’assurance habitation sans franchise permet de se couvrir totalement en cas de dégât des eaux, d’incendie, ou bien de tout autre sinistre qui peut subvenir dans un appartement ou une maison. Dans le prix en euros de la prime d’assurance, la compagnie envoie un responsable légale qui est un expert pour établir le diagnostic avant d’entamer les réparations. Mais comme il n’y a pas de franchise dans le contrat d’assurance, alors l’expert ne cherchera pas à déterminer si les réparations doivent être prises en charge ou non par l’assureur. Ainsi, les démarches sont plus simples et plus rapides.

Quoi qu’il en soit, le niveau de couverture exactement le même pour une assurance sans franchise que s’il y a une franchise. En cas de sinistre, les assurés n’ont rien à débourser, et l’intervention pour entamer les réparations se fait plus rapidement surtout dans les zones où il y a beaucoup de logements. En clair, il n’y a aucun risque particulier à souscrire à une telle assurance, la garantie de l’indemnisation est assurée quelque soit les contrats et les dommages subis.

Comment trouver une bonne assurance habitation sans franchise ?

Nous avons vu le fonctionnement des contrats avec des franchises en euros, et des assurances qui n’ont pas de franchise pour couvrir le risque d’un sinistre. Comment faire pour trouver la bonne assurance habitation qui permet d’avoir un prix raisonnable en euros et d’être remboursé correctement en fonction du sinistre ou de l’état de catastrophe naturelle qu’il y aurait eue dans la région.

Dans tous les cas, la meilleure solution est d’utiliser un comparateur d’assurance en ligne après avoir indiqué les garanties les plus importantes que vous souhaitez. Une fois que la recherche est lancée, vous obtenez différentes offres qu’il convient de transformer en demandant un devis en ligne. Attention tout de même, toutes les assurances n’apparaissent pas dans un comparateur qui a tendance à mettre en avant les compagnies qui leur proposent un reversement en cas de souscription par un internaute. C’est donc une bonne base à étudier pour vérifier les garanties d’indemnisation, les risques couverts, mais cela n’empêche pas de se retourner vers d’autres assureurs pour demander d’autres devis et des conseils plus avisés.

Je veux souscrire une assurance habitation sans franchise pas chère

De nos jours, ce n’est pas si simple de trouver une compagnie d’assurance qui veuille bien établir un devis en ligne pour une assurance habitation sans franchise. En effet, les risques sont importants, alors les assureurs préfèrent fonctionner avec une franchise pour couvrir au mieux un dégât des eaux et un éventuel départ d’incendie dans une maison ou un appartement. Toutefois, en utilisant un comparateur d’assurance, il est possible de trouver la bonne compagnie qui propose ce genre de contrat. Après avoir indiqué les caractéristiques de votre domicile, comme par exemple l’étage s’il s’agit d’un appartement, vous allez avoir plusieurs offres que vous devrez comparer.

Il faut absolument regarder quelles sont les garanties de chaque contrat. À quoi bon payer un prix plus faible si la garantie en cas d’incendie est moindre ? Avoir une assurance habitation sans franchise est bien, mais l’essentiel est avant tout d’être bien couvert pour chaque type de sinistre qu’il est possible de subir au cours de la vie. Obtenir un devis en ligne, c’est avant tout gagner du temps car il n’y a pas à contacter chaque compagnie une par une, et cela permet surtout de regarder au calme les petits détails qui font la différence. Néanmoins, il y a des garanties qui ne sont pas toujours utiles et qui sont facturées à un prix non négligeable. Évitez donc de souscrire à une garantie superflue qui ne vous apportera aucune couverture supplémentaire. Si vous souhaitez vraiment avoir un devis pas cher, alors mettez des exclusions plus sévères. Enfin, si vous n’avez jamais eu de sinistre en ce qui concerne votre assurance habitation, c’est un argument à mettre en avant auprès de l’assureur pour négocier le montant de la prime.

En résumé …

En résumé, l’assurance habitation sans franchises permet de couvrir un sinistre quelque soit le montant en euros de la prime à payer chaque mois. L’assureur vous fait signer un contrat après vous avoir établi un devis qui vous a permis d’étudier chaque garantie pour l’indemnisation des dégâts que pourrait subir votre logement. La responsabilité civile n’est pas engagée dans une assurance habitation, à moins que les dégâts de votre logement n’aient entraîné un dégât corporel chez une tierce personne. Mais cela reste extrêmement rare. Ainsi, une fois le contrat signé, vous payez votre cotisation mensuellement ou annuellement et vous pouvez toujours contacter un responsable pour avoir des conseils avisés sur les démarches à suivre en cas d’incendie.




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