Avoir un découvert bancaire autorisé par la banque postale, c’est pouvoir dépenser de l’argent qui n’est pas présent sur le compte bancaire. En quelque sorte, c’est un prêt de la part de la banque postale qui appliquera des intérêts jusqu’au moment de combler ce découvert.
à la banque postale, il est possible d’avoir un découvert autorisé par le directeur. Le montant du découvert bancaire se situe entre 500 et 1500 €. Cela dépend des antécédents du compte, de l’ancienneté que vous avez dans la banque, mais aussi de la situation professionnelle.
Démarches pour augmenter son découvert à la banque postale
Pour demander une augmentation de son découvert à la banque postale, il est possible de le faire de différentes manières. Il y a le courrier électronique, qui permet d’envoyer un message directement depuis son espace client et de faire la demande d’un découvert plus élevé.
Il est possible aussi de prendre le téléphone et de composer le 36 39 afin d’effectuer cette demande d’une augmentation de son découvert.
Enfin, si vous avez un bon contact avec votre conseiller de la banque postale, il est préférable de le joindre et de demander un rendez-vous pour effectuer sa demande directement en face de lui. Il est souvent très intéressant de pouvoir parler directement à son conseiller pour pouvoir lui expliquer clairement la raison de cette demande d’augmentation de découvert et pourquoi il doit vous faire confiance quant à votre capacité de remboursement.
En général, la banque postale permet un découvert bancaire maximum de 50 % des revenus qui sont versés sur le compte. Ainsi, si vous avez un salaire de 2000 € par mois, alors la banque vous autorise d’avoir un découvert de 1000 €.
Que ce soit pour demander une augmentation de son découvert ou bien pour diminuer son montant, la procédure est la même que pour en faire une première demande. C’est-à-dire que vous pouvez utiliser le téléphone, le courrier électronique, ou bien vous rendre directement dans le bureau de votre conseiller après avoir pris rendez-vous préalablement.
Comparatif du taux de découvert
En général, le taux de découverte peut appliquer une banque est encadré en fonction du taux d’usure. Le taux d’usure correspond au taux maximum légal que les établissements bancaires sont autorisés à pratiquer lorsqu’ils accordent un découvert bancaire ou bien une augmentation de découvert comme cela peut être le cas à la banque postale.
Ainsi, voyons ce qu’il en est dans les banques françaises concurrentes de la poste. À la BNP Paribas, le taux de découvert autorisé est de 16 %, contre 7,2 % chez la banque en ligne Boursorama banque. À la caisse d’épargne, c’est 12,7 % qui est appliqué pour autoriser un découvert à un client. Ce sera 19,7 % au LCL et 5,2 % à la Société Générale.
Ainsi, si vous n’êtes pas satisfait du montant de découvert que peut vous autoriser la banque postale, alors rien ne vous empêche d’aller voir une banque concurrente et de leur demander ce qu’ils peuvent faire de mieux.
Autres solutions que le découvert bancaire à la banque postale
En général, quand on a besoin d’un découvert ou bien d’une augmentation de celui-ci à la banque postale, c’est que l’on a besoin d’argent. Cela peut être momentané, sur une durée inférieure à trois mois pour une raison particulière, mais si c’est du vrai manque d’argent sur du long terme, alors il faudra se tourner vers une autre solution. Lorsque le découvert excède trois mois, la banque postale se doit de proposer un crédit à la consommation à son client.
Il existe différents types de crédits qui peuvent pallier le montant du découvert bancaire accordé par la banque. Il y a le micro crédit, le crédit personnel, et le crédit renouvelable.
Dans le cadre du micro crédit, il peut vous être accordé un montant maximum de 6000 € de prêts, à rembourser sur une durée inférieure à six mois. Le taux de remboursement est d’environ 20 %.
Dans le cadre d’un prêt personnel, le montant maximum autorisé est de 75 000 €, avec une durée de remboursement < 84 mois. Le taux d’emprunt varie entre 1 et 21%.
Enfin, il y a le crédit renouvelable, d’un montant maximum de 8000 €, sur une durée d’emprunt maximum de 36 mois.
Autres questions sur les difficultés financières à la banque postale
Pour rembourser son découvert à la banque, il est possible de le faire par palier. Ainsi, si vous avez une autorisation de dépassement de 1000 €, il vous sera proposé de le passer à 900 € le deuxième mois, 800 € le troisième mois, jusqu’à revenir à une situation classique.
Il faut savoir que le découvert bancaire est une sorte de prêt, puisque la banque vous autorise à dépenser de l’argent que vous ne possédez pas sur vos fonds. Ainsi, elle vous applique des agios, qui sont des intérêts sur le montant que vous avez en dessous de zéro euros.
Lorsque la banque vous accorde un découvert, il est vivement conseillé de ne jamais dépasser son montant, au risque de vous faire bloquer des paiements futurs. Si vous avez légèrement dépassé le montant autorisé, veuillez consulter au plus vite votre conseiller de la banque postale pour régulariser la situation.
Pour sortir de la situation de découvert bancaire, il est possible d’utiliser une partie de son épargne pour couvrir le montant négatif. Essayez d’être aussi un petit peu moins dépensier, au moins le temps de régulariser la situation. Si le banquier voit que vous faites un vrai effort pour ne pas trop dépenser, alors il sera plus à même de vous aider. Si vous le pouvez, demander un prêt à un proche peut être une bonne solution s’il ne vous demande aucun intérêt de remboursement.
Pour conclure
Comme vous avez pu le constater dans notre article, l’autorisation d’une augmentation du montant de votre découvert bancaire va dépendre des relations traditionnelles que vous avez avec la banque postale. En fonction de vos revenus, de votre situation professionnelle, du taux d’usure, mais aussi des incidents débiteurs qui ont été signalés par le passé sur votre compte, votre conseiller sera à même de vous autoriser ou non un dépassement de la somme de votre découvert. Si vous voyez qu’une demande classique par mail ou par téléphone n’aboutit pas, n’hésitez pas à vous rendre directement dans votre agence pour parler de vive voix à une personne.
Face à un client, le conseiller bancaire se doit de lui proposer une solution pour améliorer sa situation et sa qualité de vie. Ainsi, suivant les agences bancaires de la banque postale, il vous sera proposé un crédit à la consommation, ou bien un micro crédit dont la somme ne dépassera pas un plafond trop haut pour vous permettre de faire face sans risque à une situation passagère difficile.