Que prend en charge une assurance santé familiale ?
Une assurance santé familiale permet de couvrir les dépenses de santé de toute la famille. Cela concerne les couples mariés avec des enfants, mais également les personnes qui vivent ensemble sans être mariées et qui n’ont pas nécessairement un enfant. L’avantage d’une assurance mutuelle familiale est de ne pas avoir à souscrire plusieurs contrats individuels mais de n’en avoir qu’un seul dans le foyer. Bien entendu, celui qui se demande pourquoi prendre une assurance sante devra d’abord être convaincu du bien fondé, mais les arguments sont bien présents et réels pour se lancer.
Comme n’importe quelle autre mutuelle, l’assurance santé familiale rembourse ce que ne prend pas en charge l’assurance maladie. Cela concerne les dépenses d’optique, les soins dentaires, les hospitalisations, mais aussi la consultation de certains généralistes hors forfait et de spécialistes qui ne sont pas conventionnés. L’assurance-maladie rembourse à hauteur de 70 %, l’assurance santé familiale prend en charge la totalité ou une partie des 30 % qui restent.
Comment choisir la bonne assurance santé familiale ?
Assurance santé familial et adapté aux besoins de la famille. Il est donc important de regarder des garanties qu’elle possède et de vérifier si elle est en adéquation avec les problèmes de santé que peuvent avoir les membres du foyer. Par exemple, si vous avez un enfant qui a besoin de soins optiques et de lunettes, alors il est conseillé de choisir des garanties qui remboursent bien ce type de soins. De même il faut faire attention a son assurance sante pour le nouveau né qui peut demander des soins particuliers.
Tous les assureurs proposent des niveaux de garantie qui vont définir ensuite le taux de remboursement des différents soins. Cela concerne les soins dentaires, les soins ophtalmologiques, les soins auditifs, mais aussi des types de soins de médecine douce qui ne sont pas prises en charge par l’assurance maladie. Ainsi, si vous préférez de temps à autre consulter un ostéopathe ou un naturopathe, il est bon de vérifier que l’assurance santé familiale rembourse une partie des frais au cours de l’année.
A partir du moment où vous avez défini quelles sont les garanties essentielles pour votre famille, le temps est venu de comparer les différentes offres des assureurs qui font le marché. Et pour cela, il peut être judicieux d’utiliser un comparateur d’assurance sur Internet.
Qu’est ce qui influe le prix d’une bonne assurance santé familiale ?
La famille se compose de plusieurs personnes, donc le nombre de personnes qu’il y a dans le foyer va avoir un impact sur le montant à payer tous les mois. Lorsqu’il s’agit d’un couple sans enfant, le prix de la mutuelle santé va coûter environ 30 % moins chers que si ce même couple avait deux enfants. Vous pouvez d’ailleurs consulter notre article : Comment ajouter son conjoint sur assurance sante pour avoir des informations supplémentaires.
Autre élément essentiel qui va avoir un impact sur le calcul du prix d’une mutuelle santé familiale, c’est le lieu de résidence du foyer. Dans certaines villes, comme Paris, Lille, ou Dijon, le tarif d’une assurance santé familiale ne sera pas le même pour un même nombre de personnes dans le foyer. Cela s’explique par le faite que les soins médicaux ne coûtent pas tous le même montant suivant que l’on soit à Paris, à Dijon ou à Marseille. Les assureurs devront donc verser un complément plus important dans certains endroits de France, car la sécurité sociale remboursera toujours le même prix de base pour un soin.
Enfin, dernier facteur important qui a un impact sur le prix d’une assurance santé familiale, c’est le type de régime social. Il y a le régime général de l’assurance-maladie, le régime des travailleurs non salariés, le régime d’assurance-maladie locale qui est valable pour l’Alsace et la Moselle, et enfin le régime agricole pour les paysans. À titre indicatif, une personne qui habite en Alsace Moselle et qui bénéficient de ce régime d’assurance-maladie, la mutuelle santé complémentaire coûtera environ 50 % de moins que pour la même personne qui bénéficie du régime général. Cela s’explique par le faite qu’en Alsace Moselle, le taux de base de remboursement de la sécurité sociale est de 90 % contre 70 % pour le reste du pays. Le ticket modérateur est donc moins onéreux.
Les critères à prendre en compte dans une assurance santé familiale
Dans le cadre de la garantie essentielle, le foyer sera remboursé à 100 % de la base de remboursement de la sécurité sociale. Cela signifie que pour un spécialiste conventionné qui ne pratique pas de dépassements d’honoraires, il n’y aura aucun reste à charge pour la famille.
Dans le cadre d’un contrat milieu de gamme, il y a une prise en charge des dépassements d’honoraires, mais également des remboursements supplémentaires comme une chambre particulière à l’hôpital, des soins d’optique, ou bien des remboursements de médecines douces.
Enfin, dans le cadre de la couverture optimale, il y a pris en charge encore meilleure des différents postes de soins. Par exemple, les lunettes seront remboursées à hauteur de 425 € contre 350 en moyenne dans un contrat milieu de gamme.
Bien sûr, le tarif sera beaucoup plus important pour la garantie optimale, environ trois fois supérieure par rapport à une garantie essentielle.
Mutuelle familiale renforcée en dentaire et optique
Les soins dentaires et les dépenses en optiques sont souvent les plus chères dans le milieu de la santé. Depuis la réforme du 100 % santé, il y a pris en charge intégrale d’un panier de soins. Toutefois, dans certains cas, cela ne répond pas exactement aux attentes du patient. Par exemple, chez l’opticien, il peut y avoir un reste à charge élevée si l’on veut choisir librement sa monture de lunettes ainsi que les verres. Dans le cadre du 100 % santé, il n’y aura qu’un faible choix de monture et une qualité de verre moindre, mais il faut garder à l’esprit que dans la plupart des cas, cela reste largement suffisant pour la plupart des personnes.
Toutefois, avec une mutuelle renforcée en dentaire et en optique, cela permet d’avoir une prise en charge qui peut atteindre 500 % de la base de remboursement de la sécurité sociale. Et quand il s’agit d’une mutuelle de santé familiale avec plusieurs membres dans le foyer, les dépassements d’honoraires peuvent être élevés si l’assurance n’est pas suffisante.
Tarif des assurance santé familiale en France
Le tarif d’une assurance santé familiale n’est pas la même suivant que l’on se situe dans une ville ou une autre, c’est pareil pour les régions. Inévitablement, c’est dans la région parisienne que les tarifs d’assurance santé complémentaire sont les plus élevés. Pour une famille composée de deux adultes et de deux enfants, il faudra compter environ 100 € par mois pour une mutuelle de base, et sensiblement la même chose avec toutefois quelques euros en moins dans les départements de la petite couronne. À l’échelle nationale, le prix d’une assurance santé de famille à Paris est environ 10 % plus chers que dans le reste de la France. Les Alpes-Maritimes et la Corse ont des tarifs très très proches de la région parisienne.
Là où les tarifs de mutuelle santé de famille sont les moins chers, c’est dans l’Est de la France, là où s’applique le régime spécial Alsace Moselle, à savoir dans les départements du Bas-Rhin, du Haut-Rhin, et de la Moselle. Dans l’Ouest, en Vendée en Loire-Atlantique en Mayenne ou encore dans les Côtes-d’Armor, le prix d’une mutuelle de famille avoisine 88 €.
Le mot de la fin
Il y a de nombreuses mutuelles en France qui assurent l’entièreté de la famille, et à ce titre, il est important pour bien les comparer de regarder le niveau des garanties incluses dans le contrat. Lorsque l’on a des enfants, des garanties qui concernent les différents soins dentaires et optiques sont à prendre en compte, mais il ne faut pas non plus oublier d’autres soins comme l’orthophonie qui touche aujourd’hui de nombreux enfants. Une famille en France ne peut pas se passer de complémentaire santé. Les tarifs sont assez variables suivant le lieu d’habitation. C’est dans la capitale que les tarifs de couverture santé sont les plus élevés, car le coût des soins est également plus important. Au contraire, dans l’Est de la France et dans l’Ouest, les prix d’une mutuelle pour la famille sont moins onéreux tout en conservant les mêmes garanties.
Au niveau du prix des cotisations, il faut compter entre 80 et 100 € par mois pour être bien couvert au niveau optique, dentaire, et frais d’hospitalisation. Il peut être judicieux d’utiliser un comparateur d’assurance en ligne pour voir les différents niveaux de remboursement, parfois, il peut y avoir de bonnes surprises notamment en ce qui concerne les consultations avec les dépassements d’honoraires ou bien encore les consultations en médecine douce.